Opciones para eliminar deuda de estudios

A medida que el costo de los colegios y universidades continua incrementando en 5% mas o menos cada año, mas y mas personas se encuentran encarando prestamos de estudio abrumadores. Aunque la tasa de interés para estos prestamos es una de las mas bajas del mercado, muchos estudiantes terminan incapaces de asumir sus obligaciones mensuales. Si usted se encuentra en una situación en la que no puede asumir sus responsabilidades mensuales puede estar necesitando buscar opciones diferentes que lo ayuden a salir de su crisis financiera.

Cuando se trata de lidiar con prestamos de estudio, muchos estudiantes optan por consolidar su deuda. Este proceso tiene varias ventajas:

1. Tasas de interés mas bajas.

2. Tasas de interés fijas.

3. Periodo de pago extendido.

4. Pagos mensuales mas bajos.

Básicamente, consolidar su deuda le permite pagar esta en un periodo de tiempo mas amplio y con tasas de interés mas bajas. Esto quiere decir que usted estará pagando menos mensualmente y ayudándole a su bolsillo. Pero tenga en mente que mientras que estará ahorrando dinero mensualmente al extender el periodo de pago escara al mismo tiempo pagando mas intereses sobre el tiempo adicional que extendió el pago del préstamo. Un gran porcentaje de esos pequeños pagos mensuales se ira en pagar intereses y muy poco para abonar a la deuda. Consolidar no ayuda a eliminar la deuda, solo le da mas tiempo para pagar. Esto es importante desde una perspectiva financiera, porque muchos individuos no toman ventaja de este respiro para ayudarse y ahorrar, para así eliminar la deuda definitivamente. En cambio se gastan el dinero que ahorran por la rebaja en el pago mensual y se encuentran cada vez mas endeudados.

Otra opción es negociar el préstamo de estudio. Hay varios individuos que aseveran que lo han hecho, no tengo evidencia real de que esto se puede hacer. En mi experiencia la mayoría de las compañías se niegan a negociar estos prestamos porque estos están respaldados por el gobierno federal. Esto significa que lo mas probable que pueda llegar a negociar es una pequeña rebaja en las tasas de interés y en las penalidades por mora.

La bancarrota es otra alternativa que muchos individuos erróneamente consideran, porque ya que los prestamos de estudio están respaldados por el gobierno federal no será condonada la deuda a no ser que evidencia concisa se presente. En muchos casos los jueces descuentan muchas deudas sin cubrir antes que el préstamo estudiantil.

Estas son las opciones principales que hay para lidiar con los abrumadores préstamos de estudio. Si se encuentra en esta situación es aconsejable hablar con un profesional que lo asesore sobre su caso en especial.

Consolidacion de deudas: sus deventajas

Consolidar su deuda puede verse como la forma mas rápida para arreglar sus problemas financieros, pero en realidad en algunas ocasiones puede estar cavando en un lío financiero aun peor. La publicidad sobre consolidación de deudas le promete no solo reducir las tasas de interés sino rebajar sus pagos mensuales en casi un 50%, pero sin duda esto es para atraer clientes. A continuación algunas de las desventajas de los programas de consolidación.

1. Debe encontrarse al día en todas sus deudas: la mayoría de los programas de consolidación requieren que se encuentra al día en todos sus pagos. Si se encuentra atrasado en varias cuotas en cualquiera de sus cuentas puede ser difícil ingresar al programa.

2. Recargos administrativos por entrar al programa: las compañías de consolidación le cobran por sus servicios, este dinero podría servir para pagar la deuda.

4. Afecta el puntaje crediticio. su puntaje crediticio se vera afectado al unirse a un programa de consolidación.

5. Puntualidad en los pagos: si se llega a atrasar en un pago en un pago mensual podrá ser sacado del programa.

6. No ayuda a eliminar la deuda: la realidad es que la mayoría de la gente no completa la totalidad del programa porque no ven que su deuda se este eliminando. Tasas de interés mas bajo significan intereses mas bajos mensualmente, y mas reducidos el monto pagado mensualmente mas tiempo se tardara en paga la totalidad del préstamo. En esencia el monto que paga mensualmente se va en pagar intereses y no a abonarle a la deuda. Muchos individuos se encuentran mas endeudados que antes de entrar en el programa porque lo único que han logrado al unirse al programa es extender su deuda por un periodo mayor de tiempo.

La única verdad para eliminar sus deudas es cambiar sus hábitos de gastar dinero. La consolidación de la deuda puede ser una solución en teoría para sus problemas financieros, pero desafortunadamente no le ayuda a los individuos a reforzar sus hábitos financieros, estos se convierte en una solución temporal de un problema mucho mas grande.

Finalmente si se encuentra en problemas financieros y esta considerando a consolidación entre otras opciones, es un signo de que debe buscar asesoría profesional, un experto que le pueda ayudar a organizar un plan para lograr la independencia económica según su caso en especial.

¿Es legal la negociacion de deudas?

La respuesta mas sencilla para esta compleja pregunta es… SI. La negociación de deudas es una solución legal, utilizada por miles de Norte Americanos para evitar tener que declararse en bancarrota. La teoría detrás de la negociación de deudas es muy simple: negociar acuerdos con las entidades financieras, lo cual beneficia a ambas partes. Esto conduce a que la entidad bancaria recibe en un solo pago el monto acordado para saldar la deuda y el consumidor paga la totalidad de la deuda por un porcentaje menor al que debía. Pero la mayor ventaja de la negociación de deudas es que evitan problemas futuros con los pagos, ya que la deuda es cancelada en su totalidad. En ningún momento el consumidor esta quebrantando la ley o cometiendo actos ilegales.

Entonces si la respuesta es tan simple porque la pregunta parece tan complicada? El problema realmente en la negociación de deudas no es que la practica sea ilegal porque es totalmente legal, el problema esta en la ética de quienes lo practican. Desafortunadamente, algunas compañías de negociación de deudas no tienen ética y se aprovechan del mal momento por el que esta pasando la persona en beneficio propio.

Lo que ellos hacen esencialmente es que le prometen a la persona resultados irreales y luego le cobran grandes cantidades de dinero por un trabajo que nunca hicieron. Por lo tanto es importante resaltar que la legislación no se hizo tanto para proteger a las compañías negociadoras de deudas sino a los consumidores que desconocen las reglamentaciones. Es por esta razón que estas compañías requieren completar formas y cumplir leyes en orden de poder tener mayor control sobre ellas. Esto ayuda al gobierno a identificar cuales compañías no son éticas en una industria que debe ser ética y legal. La idea es que las compañías que no cumplen con los requisitos desaparezcan.

Así que si desea unirse a una compañía para negociar sus deudas, quédese tranquilo porque lo que va a hacer es éticamente y moralmente correcta, solo asegúrese que la compañía que va escoger también lo sea.

¿Que es la negociación de deudas? Los métodos para eliminar deudas explicados

Una definición simple del termino negociación de deudas es cualquier termino o método utilizado en orden de ayudar a un individuo a manejar su deuda. Esto incluye servicios como consolidación de deudas, negociación de deudas, bancarrota, préstamos personales así como cualquier otra técnica que les ayude a los consumidores a enfrentar sus deudas.

Cundo se habla de negociación de deudas, se usa el termino mas comúnmente el termino consolidación de deudas. La idea de la consolidación de deudas es la siguiente: Un individuo entra al programa, y este permite que sus pagos mensuales y las tasas de interés disminuyan, juntando todas sus deudas en una sola. Luego una vez al mes cada individuo realiza un pago mensual a la compañía consolidadora quien se encarga de abonar a las distintas entidades bancarias donde la persona debe dinero. La teoría detrás de esto es que el cliente paga menos tasas de interés a la vez que simplifica los procesos de pago, ya que no debe pagarle sino a una compañía.

Sin embargo la consolidación tiene también sus contras. Normalmente el programa dura 5 años, y aunque la persona se encuentre pagando tasas de interés mas bajas, la larga duración del programa significa que el cliente paga una gran cantidad de intereses a lo largo del programa. Las compañías de consolidación también cobran una comisión mensual de $30- 50 dólares que suman y aumenta en el tiempo. Y el problema mas grandes es la calidad de algunas compañías de consolidación, un gran numero de empresas sin escrúpulos que no cumplen las promesas que les hacen a sus clientes. Finalmente la participación en estos programas puede tener efectos negativos en su puntaje crediticio que no puede ser reparado hasta que se complete el programa.

Otra manera de eliminación de deudas muy popular es la opción de negociación de deudas. Esta práctica involucra negociar y llegar a un acuerdo con las compañías crediticias. Muchas veces las entidades crediticias aceptan recibir el 40- 50% del valor de la deuda para eliminarla. Esta opción también puede tener problemas si se trata con compañías eliminadora de deudas sin escrúpulos que mientras cobran comisiones muy altas obtienen malos tratos y producen poco. Como la consolidación de deudas también puede afectar su puntaje crediticio, pero como este programa solo dura de 2 a 3 años se puede reconstruir mas rápido. La negociación de deudas puede ser una manera muy efectiva de acabar con sus problemas, siempre y cuando los individuos escojan bien con que compañía desean trabajar.

Hay numerosos métodos incluidos en la definición de negociación o eliminación de deudas, que incluye declararse en bancarrota, refinanciamientos, hipotecas, adquirir un préstamo de consolidación, etc. Pero el aspecto mas importante para recordar es poner en un balanza las ventajas y desventajas de cada opción muy bien. Asegúrese de escoger un programa y una compañía que encaje en sus necesidades y cumpla sus expectativas.

Scott Wallitsch está certificado por IAPDA como Negociador de Deudas para DebtorSolution. El provee asesoría sobre Eliminación de Deudas y Negociación de Deudas(Debt Settlement) a personas que están buscando volverse financieramente y económicamente independientes.

Las tarjetas de credito: 8 consejos para su utilizacion

1. Pague todo el saldo pendiente al final de mes. Cancele su saldo por completo todos los meses.
Si puede permíteselo, cancele su deuda de la tarjea mes a mes. Se ahorrara importante comisiones y le libera la tarjeta para gastos extraordinarios que le puedan surgir.

2. Pague más que el mínimo.
Si no puede pagar el saldo completo, intente pagar todo lo posible. Siempre más que el mínimo. Pagando el mínimo, nunca conseguirá disminuir la duda e incurrirá en unos intereses importantes.

3. Pague puntualmente.
Pagar puntualmente siempre beneficia. Te ahorras importantes gastos en comisiones y sobre todo te ayuda a tener un buen historial crediticio, y buena reputación con el banco.

4. Nunca omita un pago.
Es lo peor que puede hacer. Nunca lo haga, le perjudicara no solo por las camisones que le aplicaran, sino en sus informes crediticos.

5. Verifique su estado de cuentas mensual.
Asegúrese de que su estado de cuentas refleje lo que usted compró. Si aparece algo que no le suene familiar, llame a su compañía de tarjeta de crédito de inmediato.

6. Compare para obtener las mejores condiciones en una tarjeta de crédito.
Si usted es de las personas que utilizan la tarjeta para como medio de financiación, intente obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja. Intente conseguir una tarjeta sin cuota anual, o una tarjeta con un buen programa de puntos (con reembolso de dinero en efectivo o descuentos en las tiendas).

7. Mantenga una "Relación entre Deudas e Ingresos" baja.
Asegúrese de solo contraer deudas que usted sabe podrá cancelar. Si su nivel de deuda llega muy alto, podría afectar su calificación crediticia.

8. No solicite demasiadas tarjetas de crédito a la vez.
Su situación de riesgo aparece en los distintos informes bancarios, y podría inducir a pesar que esta pasando por dificultades financieras.

6 maneras de evitar la deuda tarjeta credito

A continuación le ofrecemos 6 fromas que nos ayudaran a tomar control de nuestra deuda con las tarjetas de creditos.

- Evitar endeudarse sin dejar algún margen de maniobra razonable (no endeudarse al límite), cualquier problema puntual te desbarajusta todas tus cuentas.

- Antes de contratar una tarjeta de crédito comparar todas las ofertas disponibles.

- Realizar una planificación previa de todos los gastos e ingresos. Comprobar cuanto podemos pagar con la tarjeta sin que la deuda aumente.

- Tener en cuenta los gastos periódicos pero también los que se producen una sola vez al año, impuestos, seguros etc.

- Limitar el número de tarjetas y hacer un uso responsable de las mismas.

- Revisar periódicamente nuestro saldo y los movimientos de nuestra cuenta de forma que tengamos disponible y no caigamos en comisiones de descubierto o gastos de impago de la tarjeta

5 errores comunes en el uso de las tarjetas de credito

A continuación le detallamos los errores mas comunes en es unos de las tarjetas de crédito

1. Utilizar demasiadas tarjetas. La mayoría de la veces una tarjeta de crédito es suficiente para atender las necesidades de una persona normal. Más tarjetas significan mas impulso de compra y más gasto y deudas. Varias tarjetas de crédito dan igualmente la sensación de que se posee dinero y que hace falta gastar necesariamente.

2. Pasar por altos los tipos de interés de lanzamiento. Los tipos de interés de lanzamiento suelen ser muy bajos. La gente suele engancharse con estos tipos tan bajos, sin conocer cuando acaba este periodo de lanzamiento ni cuanto serán los intereses una vez finalizados dichos periodo.

3. No leer la letra pequeña de los contratos. Este es un error muy frecuente. Es sumamente importante leer toda la letra pequeña, las comisiones aplicadas, los tipos de interés, el periodo de promoción etc.

4. Pagar solo el pago mínimo. Este es otro error muy común. Las tarjetas de crédito se deben usar solo en caso de emergencias. La gente debe entender que el dinero de la tarjeta es un crédito que debe devolverse y que no constituye ninguna renta adicional periódica. Con los pagos mínimos, el problema se agrava más, ya que es muy dificil bajar el saldo pendiente.

5. Pagar tarde: Con las tarjetas siempre hay que pagar a tiempo, en caso contrario te cargan comisiones abusivas. Todo eso sin tener en cuenta, las posibles anotaciones se los registros de morosos.